Tarjetas en el extranjero: comisiones, tipos y conversión inmediata

Las tres comisiones

Primera, la comisión de divisa de tu banco: del 1,5 al 2 por ciento en cada pago fuera de la zona euro, y cero en muchos bancos directos y en las tarjetas de viaje. Segunda, la comisión de retirada: tu propio banco cobra hasta un 2 por ciento con un mínimo de 5 € y quien opera el cajero extranjero suma de 2 a 7; las tarjetas de viaje devuelven la comisión propia y algunas también la ajena. Tercera, el margen de cambio: las redes de tarjetas convierten al tipo de referencia más unas décimas, y las casas de cambio y los conversores inmediatos, a su propio tipo con un recargo del 3 al 8 por ciento.

La conversión inmediata

El datáfono pregunta si quieres pagar en euros o en moneda local. Quien elija euros acepta la conversión del comercio o de quien opera el cajero a su propio tipo, y eso es la conversión dinámica de divisa, que cuesta del 3 al 8 por ciento. Elige siempre la moneda local. Eso vale en el cajero, en el hotel, en el restaurante y en las compras en línea en tiendas extranjeras. Algunos cajeros formulan la pregunta de forma confusa, por ejemplo con un “rechazar conversión” como confirmación, y en caso de duda hay que elegir “sin conversión” o “rechazar”.

Qué tarjeta

Para el día a día en el extranjero: una tarjeta de débito o de crédito gratuita sin comisión de divisa y sin comisión de retirada. Varias entidades lo ofrecen, sobre todo bancos directos y empresas de tecnología financiera, algunas con un número limitado de retiradas gratuitas. Para hotel, coche de alquiler y fianzas: una tarjeta de crédito de verdad con liquidación mensual y con límite de gasto, porque ahí las tarjetas de débito a menudo se rechazan o se bloquean con retenciones altas. Dos tarjetas de redes distintas, guardadas por separado, son la regla.

Sacar dinero

Cajeros de bancos, no casas de cambio ni operadores turísticos, que suelen combinar comisiones y malos tipos. En moneda local, sin conversión inmediata, y mejor importes grandes pocas veces que importes pequeños muchas veces si quien opera el cajero cobra comisión. Ajusta antes los límites de la tarjeta. En algunos países, como Tailandia, casi todos los cajeros cobran 220 bat, y entonces compensa sacar el máximo.

Casos especiales

Estados Unidos: la propina se introduce en la tarjeta, se acepta crédito casi en todas partes y el efectivo hace poca falta. Suiza: tarjeta en todas partes, aunque se aplica la comisión de divisa porque el franco no es moneda de la Unión Europea. Turquía: efectivo para los bazares, tarjeta en los hoteles y tipos que oscilan mucho, así que es mejor sacar cada semana. Tailandia: comisión de cajero, efectivo en los mercados y tarjeta en los centros comerciales. Dubái: tarjeta en todas partes y efectivo para los taxis. Reino Unido: pago sin contacto en todas partes y casi nada de efectivo. Japón: el efectivo sigue muy extendido y los cajeros de las tiendas de conveniencia aceptan tarjetas extranjeras.

Seguridad

Los pagos sin contacto por debajo de 50 € sin PIN son seguros porque la tarjeta no sale de tu mano. Vigila que los datáfonos que se tragan la tarjeta no estén manipulados. Los pagos en línea, con una tarjeta virtual o con un número de un solo uso. Activa las notificaciones y así verás cada cargo al momento y podrás bloquear en minutos.