Seguro de hogar: cuándo compensa y qué cubre

Qué cubre el seguro de hogar

Repone a valor de nuevo los bienes muebles de la vivienda en caso de incendio, rayo, explosión, agua de conducción, tormenta desde fuerza 8, granizo, robo con fuerza, atraco y vandalismo tras una entrada forzada. A eso se suman los costes derivados como el hotel, el desescombro, el cambio de cerradura y el transporte. Un incendio en un piso de tres habitaciones con 50.000 € de contenido es el caso para el que está pensado, y el portátil robado es el caso por el que a menudo se contrata.

¿Compensa?

Quien viva en un piso compartido con muebles de montar y un portátil puede reponer una pérdida total con el colchón de emergencia. Quien tenga un piso familiar amueblado con cocina, electrónica, ropa, libros y bicicletas acumula de 40.000 a 80.000 € de contenido que nadie paga con la reserva. A partir de unos 20.000 € de valor de inventario el seguro tiene sentido, y a partir de 40.000, claramente.

La suma asegurada

El importe a tanto alzado es de 650 a 700 € por metro cuadrado de superficie habitable, con renuncia al infraseguro: con 80 metros cuadrados son de 52.000 a 56.000 €, y la aseguradora no recorta el siniestro aunque el contenido valga más. Quien tenga muebles caros, arte o mucha tecnología hace una lista de inventario y asegura el valor real. Con una suma demasiado baja y sin renuncia, cada siniestro se recorta de forma proporcional.

Objetos de valor

Las joyas, el oro, las monedas, los relojes, las pieles y el arte tienen en conjunto un tope del 20 al 30 por ciento de la suma asegurada, sin caja fuerte a menudo de 20.000 a 30.000 €, y el efectivo, de 1.000 a 2.000. Quien tenga más oro o más joyas necesita una caja fuerte reconocida y una adaptación del contrato o una póliza aparte para objetos de valor. Las fotos, las facturas y los números de serie facilitan la liquidación.

Extras

Negligencia grave: la vela olvidada o la ventana entreabierta durante un robo llevan si no a un recorte, y las buenas tarifas renuncian a él. Robo de bicicleta fuera de la vivienda, a menudo hasta el cinco por ciento de la suma. Riesgos de la naturaleza como inundación, reflujo de alcantarilla y desprendimiento, más importantes desde los años de riadas y más caros según la zona. La rotura de cristales solo compensa con galería acristalada o con fachada de vidrio. La sobretensión por rayo va incluida en las buenas tarifas.

Lo que queda fuera

El hurto simple sin fuerza, perder, olvidar, las pantallas de móvil, los daños por agua de un acuario sin cláusula, los daños en el edificio (eso es el seguro del inmueble de quien es propietario) y el coche. Y los objetos fuera de casa, solo con cobertura externa por unos meses, por ejemplo en un hotel o en una habitación de estudiante.