Estados Unidos es un país con cincuenta sistemas fiscales: impuesto federal de hasta el 37 por ciento más del cero al 13 por ciento según el estado. Los sueldos son altos, la sanidad y la vivienda en las grandes ciudades más caras que en ninguna parte de Europa, y la obligación fiscal sigue a la green card y no a la dirección.
La respuesta corta
Los sueldos más altos y los mayores costes de sanidad y de vivienda. Fiscalmente bueno en Florida, Texas y Nevada, sin impuesto estatal, y laborioso en todas partes por la tributación mundial.
La opinión de milinia
- Impuesto federal del 10 al 37 por ciento e impuesto estatal cero en Florida, Texas, Nevada y Washington y hasta el 13,3 por ciento en California.
- Ganancias del capital a largo plazo, por encima de un año: 0, 15 o 20 por ciento según la renta, más un recargo del 3,8 por ciento a partir de 200.000 dólares.
- Quien tiene green card o nacionalidad tributa por su renta mundial, incluso tras volver; al renunciar hay impuesto de salida.
- Seguro de salud: de 500 a 1.500 dólares al mes por adulto sin empleador, con franquicias de hasta 8.000 dólares.
Vivir y costar
Un 15 por ciento por encima de Alemania de media, con Nueva York, San Francisco y Boston entre un 50 y un 80 por ciento por encima y Texas, Ohio o Arizona por debajo. Un piso de un dormitorio en Manhattan cuesta 2.900 €, en Austin 1.400 €, en Miami 2.000 € y en Phoenix 1.200 €. La alimentación es más cara, los restaurantes un 20 por ciento más caros con la propina, la gasolina y la electricidad más baratas y el coche imprescindible fuera de unas pocas ciudades. Los sueldos de especialistas están entre un 50 y un 100 por ciento por encima de los alemanes, con 10 a 15 días de vacaciones.
Impuestos
El impuesto federal tiene siete tramos del 10 al 37 por ciento a partir de unos 610.000 dólares, con una deducción estándar de unos 15.000 dólares por persona. A eso se suma el impuesto del estado: cero en Florida, Texas, Nevada, Washington, Wyoming, Dakota del Sur, Tennessee y Alaska y hasta el 13,3 por ciento en California y el 10,9 en Nueva York, más el impuesto de la ciudad en Nueva York. Las cotizaciones sociales suman un 7,65 por ciento para la seguridad social y Medicare. Ganancias del capital: a corto plazo a la tarifa y a largo plazo, a partir de un año, 0, 15 o 20 por ciento, igual que los dividendos cualificados. No hay impuesto sobre el patrimonio y el de sucesiones solo aparece a partir de unos 14 millones. La obligación fiscal sigue a la nacionalidad y a la green card: quien las tiene tributa por su renta mundial, incluso tras volver a Alemania, con deducción.
Vivienda
Manhattan 12.000 € por metro cuadrado, San Francisco 9.000 €, Miami 5.500 €, Austin 3.500 €, Phoenix 3.000 € y el Medio Oeste por debajo de 2.000 €. Los gastos de compra para el comprador van del 2 al 5 por ciento (seguro de título y gastos de cierre); el 5 o 6 por ciento de la agencia lo ha pagado tradicionalmente el vendedor y desde 2024 es negociable. El impuesto sobre bienes inmuebles va del 0,5 al 2,5 por ciento del valor al año según el estado, con los máximos en Texas y en Nueva Jersey. Los tipos hipotecarios en 2026 rondan el 6 por ciento a 30 años fijos. Las rentabilidades de alquiler van del 4 al 7 por ciento, con los máximos en Florida y en Texas y sin protección al inquilino. Los propietarios pueden deducir los intereses hipotecarios hasta 750.000 dólares de préstamo.
Oro, cartera y banco
El oro de inversión no lleva impuesto sobre ventas en casi todos los estados y las ganancias tributan como objetos de colección hasta el 28 por ciento. Los brókeres estadounidenses son los más baratos del mundo y no cobran comisiones a los residentes. Los brókeres alemanes casi siempre cancelan a los residentes en Estados Unidos. Una cuenta pide un número de la seguridad social o un ITIN y una dirección.
Lo que subestima quien emigra
El seguro de salud: sin empleador, una póliza familiar cuesta de 1.500 a 2.500 dólares al mes con franquicias de varios miles, y los pensionistas solo entran en Medicare a los 65 tras diez años de cotización. La declaración es obligatoria para todo el mundo, incluso con un sueldo por cuenta ajena, y las cuentas extranjeras de más de 10.000 dólares hay que declararlas (FBAR). Quien renuncia a la green card paga impuesto de salida por encima de dos millones de dólares de patrimonio.
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¿Necesito declaración en Estados Unidos?
Sí, cada año antes del 15 de abril, incluso por cuenta ajena. La declaración federal más la del estado. Lo habitual es usar software o un asesor fiscal.
¿Tributa en Estados Unidos mi pensión alemana?
Las pensiones públicas tributan en el estado de residencia según el convenio, es decir, en Estados Unidos, donde las pensiones sociales quedan en parte exentas. Alemania las exime.
¿Florida está realmente libre de impuestos?
A nivel estatal sí: no hay impuesto sobre la renta ni sobre las ganancias del capital. El federal sigue, y el impuesto sobre bienes inmuebles y el seguro de hogar contra huracanes son altos.
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